L’émission Cash Investigation consacrée aux complémentaires santé a posé une question que beaucoup d’adhérents se posent : sur ce que je paie, combien me revient vraiment ? Chez Mutame & Plus, nous avons fait le calcul. Et nous vous le montrons, en toute transparence.

Dans son numéro « Mutuelles santé : pourquoi payons-nous toujours plus cher ? », diffusé sur France 2, Cash Investigation a décortiqué une cotisation de 100 €. Objectif : distinguer ce qui sert à vous rembourser de ce qui part en frais d’acquisition (publicité, commissions) et en frais de gestion.

C’est une bonne question. Votre mutuelle est un budget important. Vous avez le droit de savoir à quoi il sert.

Mutuelles et assureurs privés : deux modèles très différents

L’enquête a aussi mis le doigt sur une différence notable entre les acteurs de la complémentaire santé : tous ne fonctionnent pas de la même façon.

Une compagnie d’assurance à capitaux privés doit rémunérer ses actionnaires. Une partie de ce que paient les assurés peut donc finir en dividendes. Beaucoup distribuent aussi leurs contrats par des courtiers, rémunérés par des commissions. Ces frais s’ajoutent à la cotisation, et c’est l’assuré qui les paie.

Une mutuelle fonctionne autrement. Mutame & Plus est régie par le Livre II du Code de la mutualité et à but non lucratif : sans actionnaires à rémunérer, elle n’a aucun intérêt à rechercher le bénéfice. Ses éventuels excédents restent dans la mutuelle, pour renforcer sa solidité et mieux protéger les adhérents. Et ce sont les adhérents qui élisent leurs représentants : une personne, une voix.

Mutame & Plus ne fait pas non plus appel à des courtiers. Nos conseillers sont salariés de la mutuelle : ils vous accueillent en agence et viennent à votre rencontre dans les collectivités. Aucune commission ne s’ajoute à votre cotisation.

Créée en 1962 par et pour les agents de la fonction publique territoriale, Mutame & Plus n’a qu’une raison d’être : vous protéger au juste prix.

Des frais de gestion maîtrisés : 86,93 € reversés sur 100 €

Pour 100 € de cotisations (hors taxes), voici la répartition :

• 86,93 € vous sont reversés sous forme de prestations : consultations, hospitalisation, optique, dentaire, pharmacie…
• 13,07 € couvrent les frais de gestion : traitement de vos remboursements, accueil en agence et au téléphone, conseillers sur le terrain, sécurité de vos données.

Nos frais de gestion sont ainsi maîtrisés à 13 %, contre 18 % en moyenne dans le secteur. Cette rigueur fait partie de notre modèle depuis toujours : près de 87 % de ce que vous versez revient aux adhérents.

Alors pourquoi les cotisations augmentent-elles ?

Parce que les dépenses de santé ne disparaissent pas : elles changent de financeur. Depuis plusieurs années, l’Assurance Maladie rembourse moins et reporte une partie des coûts sur les complémentaires santé. En 2026, ces reports de charges se sont accélérés :

• Le forfait journalier hospitalier est passé de 20 € à 23 € ;
• Le forfait patient urgences est passé de 19,61 € à 23 € ;
• La participation sur certains actes lourds est passée de 24 € à 32 €.

À ces reports s’ajoute une taxe : une contribution exceptionnelle de 2,05 % sur les cotisations des complémentaires santé, en plus des taxes existantes. Le projet de budget de la Sécurité sociale pour 2027 prévoit de la reconduire.

Pour Mutame & Plus, ces mesures représentent 3,1 millions d’euros de charges supplémentaires.

Toutes les mutuelles sont concernées. Fin juillet 2026, Éric Chenut, président de la Mutualité Française, a regretté que des mesures reposant surtout sur des transferts de charges et sur une hausse de la contribution des ménages ne permettent pas de « répartir équitablement les efforts attendus par le Gouvernement ». La fédération estime que ces transferts pourraient atteindre 1,5 à 1,7 milliard d’euros au 1er janvier 2027.

Face à ces charges, nous aurions pu réduire vos garanties. Nous avons fait le choix inverse : préserver votre niveau de protection, en cherchant la cotisation la plus juste possible.

Une question sur votre cotisation ?

Vos conseillers de proximité sont là pour vous expliquer l’évolution de votre cotisation, réévaluer vos besoins et vous accompagner vers une protection adaptée à votre situation et à votre budget. Vous pouvez aussi consulter vos cotisations 2027 dans votre espace adhérent ou sur l’application Mutame & Plus. Contactez-nous.

Ici, votre mutuelle s’appelle Mutame.